Автострахование
ОСАГО РФ ДНР

ОСАГО — это обязательный страховой полис для автовладельцев, оформление которого предусмотрено законом № 40-ФЗ. Этот закон регулирует обязательное страхование для владельцев транспортных средств. Дополнительные правовые нормы по этому вопросу содержатся в главе 48 Гражданского кодекса РФ.

Что представляет собой ОСАГО? Это страховой полис, направленный на защиту здоровья и имущества участников дорожных происшествий, пострадавших не по своей вине. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя в случае аварии, если она произошла по его вине.

Если владелец полиса ОСАГО становится виновником аварии, страховка помогает защитить его от финансовых последствий. Страховая компания возместит расходы на лечение или восстановление транспортного средства пострадавшей стороны. При этом ремонт автомобиля самого виновника не покрывается полисом, и автовладелец должен нести эти затраты самостоятельно.

Страховка на автомобиль вступает в силу, если водитель стал виновником ДТП. При отсутствии полиса водителю придется самостоятельно возмещать значительный ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу пострадавших.

Также за отсутствие ОСАГО будет наложен штраф в размере 800 рублей. При наличии полиса все выплаты пострадавшим берет на себя страховая компания.

ОСАГО покрывает риски в случае, если вы стали виновником ДТП:

• помогает сохранить собственные средства;
• расходы на лечение и ремонт имущества пострадавшей стороны в рамках установленных лимитов возмещает страховая компания.

Так как наличие ОСАГО для автовладельцев является обязательным по закону, управление транспортным средством без этого полиса запрещено. За отсутствие ОСАГО предусмотрены штрафные санкции.

Согласно закону, если договор ОСАГО истек или не был заключен, водителю грозит штраф в размере 800 рублей.

Если за рулем находился водитель, не вписанный в страховку, но полис ОСАГО имеется, штраф составит 500 рублей.

В случаях, когда автомобиль не используется и на нем не передвигаются, полис ОСАГО можно не оформлять. Закон вступает в силу только при использовании транспортного средства и его эксплуатации без страховки.

Если водитель не оформил ОСАГО, сел за руль и стал виновником ДТП, его ожидают двойные расходы: штраф и возмещение ущерба пострадавшему. Суд может вынести решение о взыскании крупной суммы, включая дополнительные расходы. Поэтому проще и безопаснее оформить ОСАГО сразу, тем более, что это требование законодательства.

1. Выбирайте надежную страховую компанию: обращайтесь в официальное представительство, посмотрите расположение офиса, где хотите купить полис. Убедитесь, что страховая имеет лицензию на выдачу ОСАГО.
2. Компания должна находиться в списке РСА.
3. Проверьте, не является ли сайт дубликатом официального.
4. Если берете полис через брокера или страхового агента, попросите показать доверенность (проверить можно на сайте ФНП) и лицензию Банка России (для брокера).
5. Если уже приобрели полис, посмотрите, есть ли он в базе РСА и проверьте его статус (должна быть строка “находится у страхователя”).
6. Если есть подозрения, что полис дешевый в сравнении с другими предложениями — вероятность фальшивого документа высока.

Будьте внимательны! Если вы приобрели поддельный полис по собственному желанию и заведомо знали о факте его подделки, придется ответить перед законом. 

Чтобы оформить ОСАГО, не потребуется много документов. Вот, что необходимо, чтобы оформить полис:

1. удостоверение личности;
2. документы на машину — ПТС/СТС;
3. водительское удостоверение (владельца ТС и других допущенных к управлению);
4. если машина не стоит на учете (новая), понадобится договор купли-продажи или другой документ, который подтверждает право собственности на авто.

Если у обеих сторон, пострадавших в ДТП, есть полис ОСАГО, можно оформить аварию по европротоколу или воспользоваться обычным протоколом. Если у участников ДТП (не более двух автомобилей) нет разногласий и ущерб составляет не более 400 000 рублей, то возможно оформление европротокола.

Для этого в приложении “Помощник ОСАГО” или “Госуслуги Авто” необходимо загрузить фотоотчет, заполнить протокол и подписать его в электронном виде.

Если какое-либо условие для оформления европротокола нарушено, если возникли разногласия, или у одного из участников ДТП отсутствует полис ОСАГО, следует вызвать сотрудников ГИБДД и не производить никаких изменений на месте происшествия.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок, устанавливаемых ЦБ, и коэффициентов, которые применяются к этой ставке.

Для каждого водителя страховка рассчитывается индивидуально, с учетом следующих факторов:

Мощность автомобиля: чем мощнее транспортное средство, тем выше стоимость полиса.
Период использования: если автомобиль используется не более 90 дней в году, применяется минимальный коэффициент 0,5%.
Регион регистрации владельца авто.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для всех водителей, вписанных в полис: этот показатель снижает стоимость страховки, если водитель не был участником ДТП.
Количество водителей в полисе: коэффициент зависит от стажа и возраста водителей. Если среди них есть молодой или неопытный водитель, это увеличит стоимость.
Выгодно поддерживать безаварийный стаж вождения, так как это снижает КБМ.

Чем дольше водитель избегает ДТП, тем больше скидка, которая может достигать 54%. Однако если хотя бы один из водителей, включенных в полис, станет виновником аварии, стоимость страховки возрастет.

Вот советы по оформлению ОСАГО:

1. Соблюдайте ПДД и избегайте ДТП. Чем дольше у вас безаварийный стаж, тем выше скидка на страховку — до 55%.
2. Включайте в полис только тех водителей, которые будут управлять автомобилем. Это поможет снизить стоимость ОСАГО, так как цена рассчитывается по самому высокому коэффициенту бонус-малус (КБМ) и короткому стажу вождения.
3. Проверьте возможность скидок при оформлении ОСАГО и Каско в одной страховой компании.
4. Сократите срок полиса, если используете автомобиль всего несколько месяцев в году. Помните, что в остальное время нельзя управлять машиной без действующего полиса.
5. Непрерывно продлевайте ОСАГО. Некоторые страховые компании могут предоставить скидки за безперебойное продление полиса.

Согласно правилам, страховая компания выдает направление на ремонт автомобиля пострадавшей стороны в своем партнерском сервисе или предоставляет возмещение в денежном эквиваленте.

Если пострадало здоровье, произошла полная гибель транспортного средства, стоимость ремонта превышает страховое возмещение или был причинен ущерб иному имуществу (кроме ТС), страховая выплачивает компенсацию деньгами через банковский или почтовый перевод.

Если пострадали только автомобили, вы, как пострадавшая сторона, можете обратиться в свою страховую компанию. Нет необходимости искать страховую компанию виновника ДТП — вашу страховую компанию это сделает за вас.

В течение пяти дней необходимо направить заявление с копией документов в свою страховую компанию. В течение месяца заявление будет рассмотрено, ущерб оценен, и назначена компенсация.